بهترین روش‌های سرمایه گذاری در سال 1401
داده‌های منتشر شده توسط مرکز آمار نشان می‌دهد نرخ تورم در مهرماه سال 1401 نسبت به زمان مشابه سال گذشته برای خانوارهای روستایی معادل 53 درصد، خانوارهای شهری 47.7 درصد و در کل کشور معادل 48.6 درصد است. یعنی در مهر 1401 خرید مجموعه مشخصی از کالاها و خدمات به‌طور متوسط، قریب به 50 درصد گران‌تر از هزینه لازم برای خرید همان کالاها و خدمات در سال گذشته بوده است. همان‌طور که می‌دانید، کنترل تورم خارج از توان و اختیار عموم مردم جامعه است؛ اما قرار نیست چون کنترل تورم در سطح کلان خارج از اختیار ماست، برای حفظ ارزش دارایی خود تلاشی نکنیم. سرمایه‌گذاری در بازارهایی از جمله بورس، ارز، طلا و مسکن به ما کمک میکند با حفظ ارزش دارایی‌ها، تا حد امکان از کاهش سطح زندگی و رفاه خود در طول زمان جلوگیری کنیم. در این مطلب قصد داریم با نگاهی به بازدهی هر یک از این بازارها در فاصله فروردین تا مهر 1401 و البته بررسی بازدهی بلندمدت این بازارها، بهترین روش‌های سرمایه گذاری در شرایط کنونی را بشناسیم.
لزوم تعیین افق زمانی سرمایه‌گذاری
یکی از مسائلی که در فرایند سرمایه‌گذاری در هر بازاری مورد بررسی قرار میگیرد، تعیین افق سرمایه‌گذاری افراد است. برای مثال زمانی که شما جهت دریافت مشاوره سرمایه گذاری رایگان به شرکت سبدگردان مراجعه می‌کنید، متخصصان این شرکت برای آشنایی با اهداف شما، ابتدا باید افق سرمایه‌گذاری‌تان را بدانند. با علم به بازه زمانی مورد نظر سرمایه‌گذار که میتواند کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت باشد، گزینه‌های سرمایه‌گذاری انتخابی متفاوت خواهد بود.
با توجه به ارتباط مستقیم میان ریسک و بازدهی که با افزایش انتظارات از بازدهی سرمایه‌گذاری، ریسک نیز متناسب با آن افزایش می‌یابد، باید در نظر داشت که سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت عموما از ریسک و به تبع آن بازدهی بالاتری برخوردار هستند. چنانکه در ادامه نیز خواهید دید، در شرایط عادی بازدهی سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت معمولا کمتر از سرمایه‌گذاری با افق زمانی بلندمدت خواهد بود.
فراموش نکنید برای انتخاب یک شیوه سرمایه‌گذاری که با اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری شما همخوانی داشته باشد، همواره می‌توانید با شماره‌گیری تلفن 1561 از مشاوره سرمایه گذاری رایگان فارابی بهره‌مند شوید.
بررسی بازده کوتاه‌مدت بازارها
دوره زمانی مورد بررسی: شش ماه نخست سال 1401
در این قسمت میزان بازدهی بازارهای طلا، ارز، بورس، مسکن، ارزهای دیجیتال و صندوق درآمد ثابت هدیه فارابی را در 6 ماه ابتدای سال 1401 بررسی کرده‌ایم. در نظر داشته باشید قیمت سکه بهار آزادی به عنوان نماد بازار طلا، دلار برای بازار ارز و بیت‌کوین نیز به‌عنوان نمادی از بازار ارزهای دیجیتال مورد بررسی قرار گرفته است. همچنین داده‌های مربوط به بازار مسکن از مرکز داده‌های بانک مرکزی دریافت شده و در بردارنده بازده میانگین قیمت هر مترمربع مسکن در شهر تهران است. صندوق درآمد ثابت هدیه فارابی نیز به‌عنوان گزینه سرمایه‌گذاری بدون ریسک و با سود روزشمار در این مقاله مورد بررسی قرار گرفته است. در نمودار زیر می‌توانید میزان بازدهی این بازارها را مشاهده کنید.
همان‌طور که در نمودار فوق مشاهده می‌کنید، بیت‌کوین با بازدهی منفی بیش از 50 درصدی کمترین میزان بازدهی در دوره مورد بررسی را داشته است. همچنین بازدهی بازار مسکن از تمام بازارهای دیگر که بررسی شده بالاتر بوده و پس از آن دارایی‌هایی از قبیل دلار، سکه بهار آزادی و صندوق هدیه فارابی قرار دارند. نکته قابل توجه در این بخش سرمایه زیاد مورد نیاز برای خرید مسکن است که متقاضیان سرمایه‌گذاری در این بازار را با محدودیت جدی مواجه میکند. همچنین صندوق درآمد ثابت فارابی به‌عنوان تنها گزینه بدون ریسک این بازارها، با تضمین حفظ اصل سرمایه و محاسبه سود به‌صورت روزشمار، عملکردی همانند بازار طلا را تجربه کرده است.
پیش از سرمایه‌گذاری باید به چه نکاتی توجه کرد؟
سهولت نقدشوندگی دارایی، خرید و فروش آسان، نگهداری بدون دردسر، امکان سرمایه‌گذاری به‌صورت غیرحضوری و البته امکان دنبال کردن وضعیت سرمایه‌گذاری و ارزش روز آن، از مهم‌ترین ویژگی‌هایی است که باید پیش از انتخاب یک دارایی برای خرید و سرمایه گذاری در نظر بگیرید. به‌عنوان مثال خرید و فروش دلار اگرچه میتواند بازدهی خوبی به‌همراه داشته باشد، اما به‌سادگی امکان‌پذیر نیست و محدودیت‌های فراوانی دارد. علاوه بر این، مشکلات نگهداری دارایی‌های فیزیکی مانند طلا و دلار نیز عامل دیگری است که سرمایه‌گذاری در این قبیل دارایی‌ها را با چالش مواجه میکند.
اگرچه بازار مسکن بالاترین میزان بازدهی را در دوره مورد بررسی داشته، اما همان‌طور که اشاره شد، سرمایه‌گذاری در این بازار با مبالغ اندک به‌هیچ‌عنوان ممکن نیست و شما درحال حاضر نمی‌توانید به‌عنوان مثال مالک 5 متر از یک خانه 120 متری باشید. همچنین با توجه به مبالغ قابل توجه مورد نیاز برای هر معامله، می‌توان گفت بین بازارهای بررسی شده، مسکن از پایین‌ترین سطح نقدشوندگی برخوردار است. با توجه به این موضوع و وجود مثال‌های مشابه در سایر بازارها، می‌توان ورود به بورس را «بهترین سرمایه گذاری با پول کم» دانست.
این در حالی است که تنها با دریافت کد بورسی و احراز هویت سجام به‌صورت غیرحضوری، می‌توان به‌سادگی در یک صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کرد. سرمایه گذاری در این دست صندوق‌ها اگرچه طی مدت شش ماهه مورد بررسی به اندازه خرید خانه بازدهی نداشته، اما با توجه به مزایای بی‌شمار آن میتواند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری در کوتاه‌مدت باشد. اگرچه برای دوره‌های زمانی طولانی‌تر، صندوق‌هایی با بازدهی مورد انتظار بیشتر و البته ریسک بالاتر مانند صندوق سهامی گزینه‌های بهتری به‌شمار می‌روند.
بررسی بازده بازارها در دوره زمانی بلندمدت
دوره مورد بررسی: از شهریور 1396 تا شهریور 1401
بررسی بازده بازارها در دوره 5 ساله شهریور 1396 تا 1401 نشان می‌دهد شاخص کل بورس طی این مدت با بیش از 1400 درصد، بیشترین بازدهی را در بین بازارهای یاد شده دارد. این بازدهی در حالی محقق شده است که از مرداد ماه 1399 بورس تهران افت قابل توجهی را تجربه کرده است. با این وجود سرمایه‌گذارانی که با دید بلندمدت به این بازار وارد شده‌اند، کماکان عایدی بهتری از سایر بازارها نصیب‌شان شده است. لازم به ذکر است، در مقاله «مزایای سرمایه‌گذاری در بورس نسبت به سایر بازارها» می‌توانید نگاه دقیق‌تری به مهم‌ترین مزایای سرمایه‌گذاری در بورس داشته باشید.
نکته قابل توجه در بررسی انجام شده، عملکرد بهتر صندوق سهامی به‌عنوان یکی از گزینه‌های سرمایه گذاری غیرمستقیم است. در این بازه زمانی صندوق سهامی اکسیر فارابی با ثبت بازدهی 1600 درصدی، علاوه بر تمامی بازارهای سرمایه‌گذاری، توانسته حتی از شاخص بورس نیز عملکرد بهتری داشته باشد.
به‌یاد داشته باشید برای سرمایه‌گذاری موفق در بورس لازم است پس از دریافت کد بورسی نسبت به دریافت آموزش بورس اقدام کنید. به این منظور می‌توانید از دوره‌های آموزش بورس آنلاین که توسط مراکز آموزشی معتبر از جمله آموزین، مرکز آموزش کارگزاری فارابی، برگزار میشود استفاده کنید. سرمایه گذاری مستقیم در بورس علاوه بر دانش تحلیل تکنیکال، تحلیل بنیادی تابلوخوانی و… به صرف زمان مناسب جهت انجام تحلیل نیازمند است. با توجه به بازدهی بالاتر صندوق سهامی نسبت به رشد شاخص بورس در بازه‌های زمانی مختلف، این ابزار مالی به‌عنوان گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفته میشود. صندوق سهامی میتواند در رشدهای بازار بازدهی بالاتر و در ریزش‌ها، اصلاح کمتری را نسبت به شاخص کل تجربه کند.
جمع‌بندی
مقایسه بازدهی بازارها نشان می‌دهد در شرایط اقتصادی مختلف و البته با افق‌های زمانی متفاوت، بازار سرمایه همواره گزینه‌های قابل قبولی را برای سرمایه‌گذاری در اختیار افراد قرار می‌دهد که در نظر داشتن آن‌ها میتواند افراد را در سرمایه‌گذاری هوشمندانه و حفظ دارایی خود از آسیب تورم یاری کند. همچنین در نظر داشته باشید، ورود به هیچ بازاری بدون دانش و اطلاعات کافی در خصوص آن بازار توصیه نمیشود؛ بنابراین پیشنهاد می‌کنیم ضمن دریافت آموزش‌های مربوط به سرمایه‌گذاری، « روش‌های کاهش ریسک سرمایه گذاری در بورس» را نیز درنظر بگیرید و سپس نسبت به اتخاذ تصمیمات سرمایه‌گذاری اقدام کنید.
این پست دارای یک دیدگاه است
سلام و عرض ادب
وضعیت بازار مسکن در سال 1402 چگونه است؟
مهندس ظفریاری ، مهندس و کارشناس املاک درشهر مشهد مقدس
امروز خود بنده که مشاور املاک هستم و به عنوان یک کارشناس در این حوزه باید واقعیت بروز بازار را بیان کنم ، با توجه به اتفاقات که در بازار فعلی تاثیر گذار است تا افرادی که میخواهند ملک و سرمایه خود رابفروشند و یا قصد خرید ملک بهتری را دارند با واقعیت های موجود و چشمان باز نسبت به آینده این کار را انجام بدهند و ارزش واقعی دارایی خود را متوجه بشوند، نه با اطلاع ناقص و دیدگاه خوش بینانه و یا دیدگاه بد بینانه بله انچه واقعیت فعلی است ، را باید درک کرد و قضاوت این صداقت و نظرات بنده هم، خود مردم عزیز هستند، که در بازار و مستقیم این تغییرات را متوجه میشوند ، طی این چند ماه اخرسال 1401 از زمانی که قیمت دلار و سایر ارزها افزایش و تغیراتش موثرتر شد و این دامنه بالای 30 درصد تغییر پیدا کرد و بعد قیمت طلاو سکه افزایش داشت از 18 به 25 تا 29 و؟؟ وبعد بازار تمام خورو افزایش پیدا کرده است یک پراید ۲۰۰ شد250، 300 و؟؟؟ و در امروزه ۱۴۰۱.۱۲.۱ زمین ومسکن هم این افزایش قیمت رو داشته تقریبا بین ۲۰ تا ۳۰ درصد افزایش قیمت در منطقه مخلف و در نتیجه این افزایش قیمت در بازار اجاره قیمت رهن واجاره مسکن هم همین مقدار افزایش را داشته است ، بعد مسکن هم نوبت سایر بازارها هزینه لوازم و خوراک و دستمزد های مشاغل آزاد است، که این افزایش قیمت ۲۰ تا ۳۰ درصد داشته باشند (در مورد ملک املاک هم به علت این افزایش ۲۰ تا ۳۰ درصدی بازار خرید و فروش فعال است نه طبق گفت بعضی افراد راکد !!!!هرچه گران بشود مردم بیشتر میخرند ، از ترس کاهش ارزش پول نقد و.. و این خرید چه بهتر است ماندگارباشد، مخصوص ملک و خانه در نهایت از همین الان برای سال ۱۴۰۲ هم درصد افزایش قیمت خرید و فروش املاک و هم اجاره کاملا مشخص است ، چند برابر افزایش احتمال موثر دارد، با توجه به منطقه که ارزش افزوده ملک ،چرا که فاکتور های مهم در بازار ، وقتی تقاضی سرمایه گذاری زیاد میشود به علت اتفاقات مثلا تبدیل سرمایه مالی پر ریسک که مثل یخ می ماند و پول و نقدینگی زیاد میشود در بازار ولی نهایت بازار تولید محصول توان پاسخ گویی این همه تقاضا ندارد ، دلیل بعدی هم وقتی مسکنی ساخته نشده یعنی کمبود مسکن داریم و….و پاسخ گو نیاز ها نیست، به علت عدم ساماندهی سرمایه کلان این سرمایه کلان مردم و بانک ها و… که برای ایجاد در امد موقت زیاد جذب سرمایه در بازار دلالی مسکن قدیمی (خرید و فروش مسکن قدیمی با هدف سود فوری جهت جبران کسری درامدی ) و در نهایت بازار تولید که امروز زمان بر و تخصص نیازدارد و ریسک زیاد و عدم صرفه اقتصادیی از بازار تولید مسکن جدید ومقاوم است و عدم مدیریت هم در ثابت قیمت و عدم ساماندهی متقاضیان واقعی ؟؟ ( یعنی هنوز سامانه یک پارچه وجود ندارد که مشخص و کند یک فرد ایا واقعا دارای خانه است چند خانه دارد؟ و یا نه مستاجراست و یا خانه دارد ولی مدارکش قابل شناسایی نیست و..)، بعدش نوبت مصالح دستمزد و مجوز و.. در نتیجه رشد، و قیمت ساخت خانه نوسازو تعمیر ساختمانهای قدیمی نیز به صورت جهش افزایش پیدا میکند ، افزایش قیمت مسکن یک امر طبیعی است اما با درصد کم نه به صورت جهشی . جالب اینکه مسکن رو نمیشود مثل خودرو و خوراک و وسایل یک شب از خارج وارد کرد و پاسخ نیاز مردم را تامین کرد، بلکه ساخت مسکن زمان بر است و معمولا ۲ تا ۳ سال و درپروژ بزرکتر 5 تا 10 سال زمان بر است و فعلا باتوجه به مسکن ساخته شده در کشور که از نظر کیفیت و عمر مفید واستحکام و زلزله و مشکلا ت مدارک مالکیتی ( هنوز اطمنیان 100 در اثبات مالکیت وجود ندارد) و عدم امکانات و عدم پاسخگوی به نیازهای زندگی فیزیکی یک خانواده یعنی ابعاد غیراستاندارد و … بسیار مشکل دارد در نهایت بیشتر مردم به دنبال تغییر مسکن خود هستند و ارتقا و خرید مسکن بهتر هستند و عدهای زیادی هم در ارزوی و اشتیاق خرید خانه اول خود هستند ولی متاسفانه با این درامد ها نمیشود کاری کرد کرد حتی تمدید اجاره نامه سال اینده شده دغدغه بسیاری از مستاجران و در نهایت سازندگان و سرمایه گذاران و مهندسان و فعالان مسکن هم با عدم ثبات قیمت نمی تواند یک مدیریت و برنامه ریزی صحیحی برای تولید قیمت فروش و حتی قیمت ساخت داشته باشند در نهایت خانه بی کیفیت که ظاهر بسیار شیک دارند ( که در ظاهر حتی داری سند و پایانکار و.. هستند ولی در عمل از نظر بررسی کیفیت و مقاومت خاک و زمین شناسی ونوع پی و سازه بسیار ضعیف طراحی( طراحی و ساخت سازه مهندسان و اموزش داری نقض است، چرا که در طراحی سازه فلزی و بتونی و.. بسیار اشتباه است ،با نقص و ضعف در هر بخش از سازه ساختمان سست میشود و فرو میریزد در صورتی که باید همیشه یک سازه یدکی در هر بخش طراحی اضافه شود ) و در زمان اجرا نیز بسیار ضعیف اجرا شده اند( عدم اموزش اصولی کارگران و بنایان و.. یعنی هر کس فردا خواست می تواند برود ملات درست کند و..) و ولی از نظر ظاهر بسیار شیک و رویایی میباشد و قیمت های بسیاری بالایی دارند با تبلغات عجیب و غریب در نهایت امروز بهترین خانه از نظر کیفیت ساخت و مقاومت سازه ، خانه ویلای یک طبقه و دو طبقه است حتی با مصالح آجری و…، همان طور که در زلزله کشور ترکیه این موارد خود به خوبی نشان داد ، چگونه پیمانکاران و سازندگان و شهرداری و …برای سود بیشتر با جان مردم بازی میکنند ، چرا که همیشه نظر نهایی را افراد که سرمایه گذاری مالی می دهند ،نه مهندسان و کارشناسان که از ایشان حقوق میگیرد و ایشان میتواند هر دو را تغییر بدهد و…)ولی از نظر عمر مفید بعد یک سال فرسوده و نا ایمن محسوب میشوند در شهرهای و بیشتر بافت و محله وجود دارد و با گذشت زمان و حوادث این موارد بیشتر نمایان میشود ( بسیاری از ساختمان در مشهد میشود از روی نماها و حتی تعداد طبقات تشخیص داد که چند طبقه مازاد و با اضافه بار روی سازه که برای 4 طبقه طراحی شده ولی الان 6 و7 و.. طبقه روش ساخته شده اند )و امروز خرید و حتی ساخت و ساز و حتی اجاره یک مسکن خوب و مقاوم برای زندگی با آرامش دردسر بسیاری از مردم میباشد . در مورد انواع سرمایه گذاری مالی دربازار های مختلف مخصوص سرمایه گذاری کلا و تبدیل ان از زمین و مسکن ،خودرو ،طلا، ارزهای فیزیکی سایر کشورها و مخصوص ارزهای الکترونیکی بین الملی و سایر کالاها یاید ، بازده و ارزش افزوده مالی ودرصد نقد شوندگی وماندگاری و ضریب امنیت و مقایسه سرمایه گذاری داخلی و بازار جهانی رو را نیز باید در نظر گفت ، مخصوص در دوران فعلی کشور که در صورت تصمیمات و توافقات و یا در صورت حوادث ناگوار بسیاری از این بازهارهای سرمایه با کاهش جهش و یا افزایش جهشی مواجه میشوند ، چرا که خودرو با وردات و تولید و افزایش قاضا به هر دلیلی مثل اهداف سرمایه گذاری و کسب درامد موقت ، مسکن با ساخت و ساز و تولید وقوانین و یا افزایش تقاضا به هر دلیلی مثل سرمایه گذاری موقت ، بازار طلاها با افزایش موجودی ذخایر کشور از طریق سایر کشورها اطراف و سیاست های خارجی و دلار با انجام توافقات سیاسی و.. و یا عدم اجام این توافقات ، بازار رمز ارزها با توافقات سیاسی ارتقا زیر ساخت ها و یا مشکلات تامین زیر ساختها مثل برق واینترنت و.. به سرعت تحد شاع قرار میگیرید در نهایت باید امروز تمام موارد بالا را در نظر گرفت و بعد سرمایه گذاری کرد.
امیدوار مطالب مفید باشد. 1401.12.4