چطور از پول خود در برابر تورم محافظت کنیم؟
تورم بزرگ‌ترین دشمن پول است و در گذر زمان با افزایش تورم ارزش پول ملی کم میشود. سرمایهگذاری در داراییهای امن مانند طلا، مسکن، نقره و… بهترین راه محافظت از پول خود در برابر تورم است. در این مقاله به بررسی و ارائه راه‌کارهای حفاظت از سرمایه در برابر تورم خواهیم پرداخت.
بهترین سرمایه گذاری در اقتصاد تورمی
بهترین سرمایه گذاری در اقتصاد تورمی ارتباط مستقیمی با میزان ریسک‌پذیری سرمایهگذاران دارد. در حقیقت، عواملی مانند جغرافیا، سن، میزان ثروت، شغل و… در تصمیم‌گیری نهایی در رابطه با سرمایهگذاری بسیار مهم است. اما، تحلیل شاخص های کلان اقتصادی میتواند بهترین راهنما برای سرمایهگذاری باشد.
تورم چیست؟
نرخ تورم یا Inflation rate به بیان ساده یعنی افزایش عمومی سطح قیمتها در یک بازه زمانی مشخص. به طور معمول تورم را در بازه‌های زمانی یک‌ماهه، فصلی و سالانه اندازه‌گیری میکنند. شاخص CPI یا شاخص قیمت مصرف‌کننده به عنوان معیاری جهت ارزیابی تورم مورد محاسبه قرار می‌گیرد. اما، نکته‌ای که باید در تحلیل تورم در نظر گرفت منشا تورم است.
منشا تورم چیست؟
به طور کلی منشا تورم را باید در ۴ عامل بررسی کرد. عرضه پول و کسری بودجه عامل اصلی تورم در بسیاری از کشورهای توسعه‌یافته و در حال توسعه است. در حقیقت، مدیریت بازار پول نقش مهمی در افزایش یا کاهش تورم دارد. در حقیقت، تقاضا برای پول و رشد نقدینگی، باعث افزایش قیمت کالاها و خدمات میشود.
منشا دوم افزایش تورم ناشی از فشار هزینه است. زمانی که شوک‌های ناشی از افزایش قیمت برخی از کالاهای اثرگذار یا افزایش دستمزدها اتفاق می‌افتد، به سرعت قیمت سایر کالاها و خدمات افزایش پیدا میکند و در نتیجه نرخ تورم افزایش مییابد. به طور مثال افزایش شدید قیمت نفت در دهه ۱۹۷۰ میلادی باعث افزایش شدید قیمت سایر کالاها و خدمات در کشورهای غربی از جمله آمریکا، هلند، انگلستان و… شد. همچنین، در ایران نیز بارها افزایش قیمت سوخت باعث شوک به اقتصاد و افزایش تورم شده است. به عنوان نمونه در آبان‌ماه سال ۱۳۹۸ و با افزایش ناگهانی قیمت بنزین، قیمت سایر کالاها و خدمات نیز افزایش یافت.
تورم ناشی از فشار هزینه و تورم ناشی از افزایش عرضه پول، مهم‌ترین منشا ایجاد تورم هستند. اما، برخی از کشورها دارای تورم ساختاری هستند و به صورت هم‌زمان هر ۲ نوع تورم را تجربه میکنند. کشورهایی که دارای تورم ساختاری هستند معمولا با مشکلات مدیریت منابع درآمدی و فساد ساختاری مواجه هستند. انتظارات تورمی عامل دیگری است که بر نرخ تورم بسیار تاثیرگذار است. به عنوان نمونه دونالد ترامپ پس از به قدرت رسیدن مجدد در سال ۲۰۲۴، تهدید به افزایش تعرفه واردات کالا از چین و سایر کشورهای جهان کرد. همین امر باعث افزایش انتظارات تورمی در آمریکا شد و قیمت کالاها و خدمات از جمله تلفن همراه افزایش یافت.
راه های محافظت از پول خود در برابر تورم
برای حفاظت از پول در برابر تورم راه‌های مختلفی وجود دارد. برخی از مردم برای حفظ ارزش دارایی خود اقدام به خرید کالاهای سرمایه‌ای مانند طلا و نقره میکنند. خرید نقره از بورس یکی از بهترین راه‌های محافظت از پول خود در برابر تورم است. سرمایه گذاری در طلا نیز یکی از جذاب‌ترین و قدیمی‌ترین راه‌های حفظ سرمایه در برابر تورم است.
سرمایه گذاری در املاک نیز یکی از راه‌های امن برای حفظ ارزش سرمایه در برابر نوسانات تورمی و کاهش ارزش پول ملی است.همچنین، سرمایه گذاری در صندوق سهامی یک راه مناسب برای حفظ ارزش سرمایه در بلندمدت است. اما، یکی از بهترین و آینده‌سازترین تصمیمات برای حفظ ارزش پول در بلندمدت، سرمایه گذاری در صندوق بازنشستگی است.
سرمایه گذاری در نفت نیز یک گزینه هوشمندانه در شرایط تورمی محسوب میشود. نفت جز کالاهای اساسی و مواد اولیه تولید بسیاری از محصولات است. بنابراین، با افزایش قیمت نفت، تورم در برخی از کشورها افزایش پیدا میکند و طلای سیاه میتواند سپر مقاومی در برابر تورم باشد.
بهترین روش محافظت از پول در برابر تورم
بهترین روش محافظت از پول در برابر تورم رابطه مستقیمی با ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار دارد. به عنوان نمونه سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت برای اهداف کوتاه‌مدت حتی در شرایط تورمی نیز مناسب است. زیرا، دارایی‌هایی مانند طلا، سهام و مسکن می‌توانند همواره با نوسانات شدیدی همراه باشند. با این وجود، بهترین روش محافظت از پول در برابر تورم میتواند یک پرتفوی مدرن از انواع داراییها مثل طلا، سهام، اوراق درآمد ثابت و… باشد.
کلام پایانی
برای مقابله با اثرات منفی تورم و حفاظت از ارزش پول، مهم است که افراد به تنوع در سرمایهگذاری خود توجه داشته باشند. انتخاب بهترین روش سرمایهگذاری به عوامل مختلفی از جمله میزان ریسک‌پذیری، مدت‌زمان سرمایهگذاری و شرایط اقتصادی بستگی دارد. دارایی‌هایی مانند طلا، مسکن، نقره و صندوقهای سهامی بهعنوان گزینههای قابل‌اعتماد در برابر تورم شناخته میشوند. همچنین، صندوقهای بازنشستگی و سرمایهگذاری در نفت نیز می‌توانند در بلندمدت ارزش پول را حفظ کنند.
در نهایت، بهترین راه برای محافظت از سرمایه در برابر تورم، ترکیب داراییها به‌صورت متنوع و متوازن است. این استراتژی کمک میکند تا سرمایه‌گذار در برابر نوسانات شدید اقتصادی و تورم‌های احتمالی مصون بماند. حفظ و رشد ارزش سرمایه با توجه به شرایط اقتصادی نیازمند استراتژی‌های هوشمند و بلندمدت است.
