بهترین سرمایه گذاری با پول کم
صندوق درآمد ثابت و صندوق سهامی را می‌توان بهترین گزینه‌های سرمایه گذاری با پول کم در بازار سرمایه به‌شمار آورد؛ چرا که با کمترین میزان پول (حتی 1000 تومان!) می‌توان در برخی از این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کرد. در این مقاله ابتدا عوامل موثر بر انتخاب یک بازار برای سرمایه‌گذاری را بررسی می‌کنیم و در ادامه، به بررسی نکات مهم در خصوص سرمایه گذاری در صندوق ها می‌پردازیم.
بهترین سرمایه گذاری با پول کم در اقتصاد تورمی
رشد بی‌رویه نرخ تورم از طرفی باعث شده قدرت خرید بسیاری از کالاها و خدماتی را که در گذشته توان خرید آن‌ها را داشتیم، از دست بدهیم؛ از سوی دیگر نیز افزایش هزینه‌های جاری زندگی سبب شده نتوانیم به اندازه سابق و به‌صورت مرتب، بر میزان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خود افزوده و در نهایت به اهداف بلندمدت خود دست یابیم. البته این دلایل نباید مانع سرمایه‌گذاری باشند؛ چرا که در شرایط بحرانی اقتصاد، اتفاقا اهمیت سرمایه‌گذاری بیش از پیش آشکار می‌شود؛ اما در اقتصاد تورمی، بهترین سرمایه گذاری با پول کم کدام است؟
در کدام بازار سرمایه گذاری کنیم؟
زمانی که می‌خواهیم بازاری را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنیم، باید عوامل متعددی را در نظر بگیریم. از میان مهمترین این عوامل می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
-
افق زمانی سرمایه‌گذاری
اگر تصور می‌کنید طی مدتی کوتاه به سرمایه خود نیاز خواهید داشت، بهتر است سراغ سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی با ریسک کمتر بروید. در غیر این‌صورت می‌توانید با انتخاب یک دارایی پرریسک، در بلندمدت از بازدهی قابل توجهی برخوردار شوید.
-
میزان ریسک‌پذیری
عوامل متعددی از قبیل سن، میزان درآمد و حتی افق زمانی سرمایه‌گذاری بر میزان ریسک‌پذیری افراد تاثیر دارد. به‌عنوان مثال شخصی که می‌داند طی دو ماه آینده قطعا به سرمایه خود نیاز خواهد داشت، حتی اگر فردی به‌شدت ریسک‌پذیر هم باشد، نمی‌تواند سراغ یک سرمایه‌گذاری پرریسک رود. فراموش نکنید همواره میان ریسک و بازدهی ارتباط مستقیم وجود دارد.
در نهایت در نظر داشته باشید برای اینکه بتوانید میزان ریسک‌پذیری خود را تشخیص دهید و تصمیمات سرمایه‌گذاری منطقی‌تری بگیرید، می‌توانید از تست‌های ریسک‌سنجی آنلاین استفاده کنید.
-
مبلغ سرمایه‌گذاری
برای سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف، حداقل مبلغی تعریف شده است. به‌عنوان مثال شما نمی‌توانید با پنج میلیون تومان در بازار مسکن سرمایه‌گذاری کنید؛ اما با همین مبلغ می‌توان چندین واحد از صندوق یکم اکسیر فارابی (صندوق سرمایه‌گذاری سهامی) خریداری کرد. توجه داشته باشید که حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در این صندوق صدور ابطالی تنها ۲۰۰ هزار تومان است. همچنین در نظر داشته باشید حداقل مبلغ لازم برای سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس با خرید و فروش سهام معادل 500 هزار تومان و حداقل سرمایه مورد نیاز برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله (ETF) معادل 100 هزار تومان است.
بورس در کنار این شیوه‌های سرمایه‌گذاری که با کمترین میزان سرمایه امکان‌پذیر هستند، شیوه‌های دیگری نیز در اختیار علاقه‌مندان این بازار قرار می‌دهد. به‌عنوان مثال، افراد برای استفاده از خدمات سبدگردانی در بورس از طریق شرکت سبدگردان فارابی، به حداقل یک میلیارد تومان نیاز دارند. با بررسی این موارد می‌توان نتیجه گرفت علاوه بر افق سرمایه‌گذاری، میزان ریسک‌پذیری و افق زمانی سرمایه‌گذاری، مبلغ سرمایه‌گذاری از مهمترین عواملی است که تعیین می‌کند در کدام بازار و به چه روشی می‌توانیم سرمایه‌گذاری کنیم.
-
سهولت سرمایه‌گذاری در بازار مورد نظر
در بسیاری از بازارها از جمله بازار ارز، مسکن یا طلا نمی‌توان به صورت غیرحضوری سرمایه‌گذاری کرد یا روشی برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم، ولی معتبر و قابل اتکا، حداقل در حال حاضر، وجود ندارد. این در حالی است که افراد با هر شیوه‌ای که بخواهند می‌توانند به‌سادگی و کاملاً آنلاین برای خرید و فروش سهام، سرمایه گذاری در صندوق سهامی، صندوق درآمد ثابت و سبدگردانی در بورس اقدام کنند. همچنین نظارت سازمان بورس بر شرکت‌های سبدگردان سبب شده خدماتی از قبیل سبدگردانی یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری که زیرمجموعه شیوه‌های غیرمستقیم سرمایه گذاری در بورس به‌شمار می‌روند، با امنیت و اطمینان کامل به افراد ارائه شود.
-
بازدهی سرمایه‌گذاری
یکی از مهمترین مواردی که باید پیش از انتخاب بهترین سرمایه گذاری با پول کم یا زیاد در نظر بگیرید، بازدهی سرمایه‌گذاری در بازار مورد نظر است. در نظر داشته باشید، در مقاله «بهترین روش‌های سرمایه گذاری در سال 1404» بازدهی بازارهای مسکن، ارز، طلا، ارز دیجیتال و بورس را مورد بررسی و مقایسه قرار داده‌ایم و نتیجه این مقایسه نشان داد که در بلندمدت، بورس پربازده‌ترین بازار و بازدهی صندوق یکم اکسیر فارابی حتی از بازدهی شاخص کل بورس نیز بیشتر بوده است.
صندوق درآمد ثابت؛ بهترین سرمایه گذاری بدون ریسک با پول کم
با در نظر گرفتن عواملی که در قسمت قبل بررسی کردیم، می‌توان نتیجه گرفت بورس برای سرمایه گذاری با پول کم، بهترین بازار به‌شمار می‌رود؛ اما از میان روش‌های سرمایه گذاری در بورس نیز دو روش بهتر از سایرین هستند که هر کدام برای یک گروه از سرمایه‌گذاران گزینه بهتری به‌شمار می‌رود. سرمایه گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت نخستین مورد این شیوه‌های سرمایه‌گذاری است که برای سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز یا محتاط، شیوه بسیار مناسبی به‌شمار می‌رود. علاوه بر این همان‌طور که پیش‌تر هم اشاره کردیم، اگر ریسک‌پذیر هم هستید، اما تصور می‌کنید به‌زودی به سرمایه خود نیاز خواهید داشت، همچنان سرمایه گذاری در این صندوق برای شما بهتر است.
برای سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت هدیه فارابی می‌توانید پس از ثبت‌نام و احراز هویت سجام و دریافت کد بورسی، با مراجعه به سایت صندوق، نسبت به واریز وجه و خرید واحد در صندوق اقدام کنید. در نظر داشته باشید در حال حاضر قیمت صدور هر واحد از صندوق هدیه فارابی حدود 1000 تومان است.
صندوق سهامی؛ بهترین گزینه برای سبقت از شاخص
شاید انتخاب گزینه‌ای با ریسک بالا در شرایطی که پول کمی برای سرمایه گذاری داریم چندان منطقی نباشد. اما با توجه به بازدهی قابل توجه صندوق‌های سهامی که در بلندمدت حتی بالاتر از شاخص کل بورس نیز بوده است، این ابزارها می‌توانند گزینه جذابی برای سرمایه‌گذاری باشند. بنابراین اگر ترجیح می‌دهید با پذیرش ریسک بیشتر، بازدهی احتمالی سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهید، می‌توانید با مبلغی در حدود ۱۰۰ هزار تومان از طریق سامانه یکپارچه فارابی در صندوق یکم اکسیر فارابی سرمایه‌گذاری کنید. همچنین می‌توانید با جستجوی نماد «لبخند» در سامانه معاملات آنلاین تمامی کارگزاری‌ها با حداقل ۱۰۰ هزار تومان نسبت به سرمایه‌گذاری در صندوق سلام فارابی اقدام کنید.
سرمایه گذاری آسان در طلا
سرمایه گذاری در طلا یکی از بهترین روش‌های حفظ ارزش سرمایه و قدرت خرید در برابر تورم و سایر ریسک‌های اقتصادی است. صندوق طلا فارابی با نماد جام یکی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا است که امکان سرمایه گذاری در طلا را به ساده‌ترین شکل ممکن فراهم ساخته و این با اختصاص بهینه سبد دارایی به گواهی سپرده شمش و سکه طلا، گواهی سپرده نقره و سایر دارایی‌ها یک ترکیب مناسب از طلا برای سرمایه‌گذاری فراهم می‌سازد. در حقیقت، حباب گواهی سپرده شمش طلا و سکه طلای بورسی به مراتب پایین‌تر از طلا فیزیکی است. همچنین، صندوق طلا جام فارابی می‌تواند در نقره نیز سرمایه‌گذاری کند و با استفاده از ابزار مشتقه ریسک صندوق را در مواقع مختلف مدیریت کند.
از جمله مهمترین مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق طلا فارابی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- خرید و فروش آسان
- قابل معامله در بورس
- نقدشوندگی بالا
- معاف از مالیات
- مدیریت دارایی حرفه‌ای
شما می‌توانید با جستجوی نماد «جام» طی روزهای شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۱۲ الی ۱۸ نسبت به خرید و فروش صندوق طلا فارابی از طریق سامانه هلیوم و سامانه معاملاتی سایر کارگزاری‌ها اقدام کنید.
جمع‌بندی
در شرایط اقتصادی تورمی، انتخاب بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری با پول کم، تصمیمی هوشمندانه و حیاتی است. همان‌طور که دیدیم، بازار سرمایه با ارائه ابزارهای متنوعی مانند صندوق‌های درآمد ثابت، صندوق‌های سهامی و صندوق‌های طلا، بستری امن، شفاف و در دسترس برای سرمایه‌گذاران خرد فراهم کرده است.
اگر ریسک‌گریز هستید یا در کوتاه‌مدت به سرمایه خود نیاز دارید، صندوق‌های درآمد ثابت مانند هدیه فارابی بهترین انتخاب برای حفظ ارزش دارایی و دریافت سودی مطمئن‌اند. اما اگر افق زمانی بلندمدت‌تری دارید و تمایل دارید بازدهی بیشتری کسب کنید، صندوق‌های سهامی مانند یکم اکسیر فارابی یا سلام فارابی (لبخند) می‌توانند گزینه‌های بسیار جذابی باشند.
در عین حال، برای کسانی که به دنبال پوشش ریسک تورم و حفظ ارزش دارایی در برابر کاهش ارزش پول ملی هستند، صندوق طلا جام فارابی بهترین مسیر برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در طلا محسوب می‌شود.
در مجموع، با هر میزان سرمایه، از چند هزار تومان تا چند میلیون تومان، می‌توان از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری فارابی به‌صورت کاملاً آنلاین، هوشمندانه و بدون نیاز به تخصص بالا وارد بازار سرمایه شد و متناسب با میزان ریسک‌پذیری خود، از مزایای متنوع این ابزارها بهره‌مند شد.
